Как Чарльз Нго потерял несколько сотен тысяч долларов на инвестициях в криптовалюту и какие уроки извлёк

Рубрика: Теория

Помните декабрь 2017-го? Дня не проходило без новостей о Биткойне и других криптовалютах. Давненько не было подобных массовых помешательств. Весь Ютуб и Фейсбук заполонили новоиспечённые «криптоинвесторы» и «криптотрейдеры». Парни сидели в спальнях родительских домов, пока мамы готовили им обед, и с умным видом рассказывали об очередной монетке, которая по их инсайдерской информации вот-вот должна отправиться «на Луну» («To the Moon»).

Как Чарльз Нго потерял несколько сотен тысяч долларов на инвестициях в криптовалюту и какие уроки извлёк

Многие ушли из CPA, чтобы полностью посвятить себя крипто-трейдингу. А что творилось с ценами на Биткойн? Они были сумасшедшими. Вот приблизительные цифры:

  • 24 января 2017 года: $900;
  • 15 августа 2017 года: $4,100;
  • 24 октября 2017 года: $5,500;
  • 28 ноября 2017 года: $10,500;
  • 13 декабря 2017 года: $17,000.

Цены постоянно продолжали расти и казалось, что это никогда не прекратится. Пока всё не закончилось и не полетело вниз.

Что мы имеем сегодня?

  • 21 января 2019 года: $3,539.

Биткойн рухнул с 17,000 до 3,500 долларов. А как на счёт тех ребят, которые говорили, что светлое будущее вот уже за поворотом и надо всего лишь немного подождать? Писали в Твиттере оптимистичные сообщения с хештегами #HODL и #tothemoon.

tothemoon

Многие люди потеряли солидные суммы, вкладывая деньги в криптовалюту, но мало кто хочет об этом говорить. Но это не пост из разряда «я же вам говорил». Чарльз Нго, один из самых известных и уважаемых экспертов на рынке партнёрского маркетинга, вложился в криптовалюту, понёс существенные убытки и написал об этом у себя в блоге, а я решил перевести и адаптировать его небольшую историю для вас, читателей seo-aspirant.ru, чтобы вы могли избежать подобных ошибок в будущем.

Вот что сделал Чарльз:

  • В 2017 году он инвестировал шестизначную сумму в долларах в криптовалюту.
  • К декабрю 2017 его портфель оценивался уже в семизначную сумму.
  • Рынок начал рушиться, но он ничего не продавал, надеясь на дальнейшее восстановление.
  • Недавно он всё-таки избавился от совсем безнадёжных, на его взгляд, монет, потеряв кучу денег.
  • Сейчас его портфель оценивается в пятизначную сумму (NEO, OMG, BTC и др.).
  • Больше он не планирует вкладывать деньги в криптовалюту.

По словам самого Нго, пост он написал больше для себя – чтобы учиться и расти дальше в сфере инвестиций. Он не только узнал больше о своих когнитивных предубеждениях, но и научился с уважением относиться к деньгам.

Кто-то скажет, что с самого начала было ясно, что всё это сродни финансовой пирамиде. Другие парируют, что зря он продал монеты, что цены ещё отскочат и надо просто подождать. В любом случае, подобные посты наиболее ценны для читателей, поскольку отражают реальный опыт реального человека.

Как всё начиналось

Впервые Чарльз купил Биткойн в 2011 году. Он видел в нём потенциал с самого начала. Ведь это здорово по своей сути – «анонимная» валюта, не контролируемая правительством (хотя позже выяснилось, что это не совсем так). Нго потратил несколько тысяч долларов, покупая по $100 за штуку. Курс вырос до $1,000, а потом упал из-за Mt. Gox.

В течение следующих нескольких лет он медленно избавлялся от Биткойнов, пока не потратил всё, что у него было. Тогда Чарльз думал, что криптовалюта – это прекрасная идея, опередившая своё время, наподобие очков виртуальной реальности Google Glass. И однажды она вернётся.

Перенесёмся в 2017 год. Криптовалюта снова начала волновать умы людей и биржи. В дополнение к Биткойну появились новые монеты, такие как Ethereum и Ripple. Но Нго не решался войти в крипту на этом этапе по нескольким причинам:

  1. В памяти всё ещё было свежо падение 2011 года.
  2. Те из его друзей, кто в то время занимался криптовалютой, не казались надёжными советчиками, разбирающимися в инвестициях.
  3. Он всегда считал, что лучшим вариантом для инвестиций является собственное образование или инвестиции в фонды компании Vanguard.

В августе 2017 Чарльз даже выпустил видео под заголовком «Стоит ли инвестировать в Биткойн или другую криптовалюту? Вот во что я вкладываю деньги в 2017»:

В видео он говорит, что нужно быть осторожным с криптовалютами и Биткойном, и вместо этого лучше присмотреться к инвестициям в индексные фонды. В течение нескольких дней ему пришлось отключить комментарии. Количество негатива и троллинга, которое он получил в ответ, было безумным.

Но даже при том, что было много глупых комментариев, некоторые люди призывали тщательнее исследовать потенциал технологии Блокчейн. Так Нго и поступил. А в сентябре 2017 он снова купил крипту. По нескольким причинам:

  1. Цена росла быстрыми темпами. Это было трудно игнорировать.
  2. Чарльз попросил одного из своих довольно уважаемых друзей сесть и объяснить, почему он так много вложил в криптовалюту.
  3. Он проводил всё больше и больше исследований по технологии Blockchain.

После недели напряжённой работы он купил Биткойн, NEO и OMG.

Почему криптовалюта взорвалась

Чарльзу 34 года, он из первой волны миллениалов. Многие из этого поколения считают, что им достался «дерьмовый конец палки». В США это те люди, которые закончили колледжи и университеты с огромными долгами по кредитам. А в итоге получили один из самых худших рынков труда со времён Великой депрессии.

Недвижимость настолько дорогая, что многие о собственном доме могут только мечтать, особенно в Нью-Йорке или Калифорнии. У этих людей никогда не было возможности инвестировать в дешёвую недвижимость. Точно так же они (мы, я ведь тоже вхожу в эту возрастную группу) пропустили становление высокотехнологичных компаний в 90-х годах.

Вы когда-нибудь слышали идиому «Keeping up with the Joneses» (жить не хуже других, равняться на соседей)? Когда твой сосед покупает новый автомобиль, ты начинаешь испытывать давление, хочешь тоже новую машину, чтобы быть, как все, не казаться ущербным.

Раньше вы могли завидовать только соседу. Сейчас у нас есть Фейсбук, Инстаграм и другие социальные сети. Неожиданно случилось так, что теперь вы должны быть не хуже всего остального земного шара.

  • Алан, с которым вы сидели вместе на уроках химии в старшей школе, недавно приобрёл новенькую Теслу.
  • Ваша подруга из университетского женского клуба на днях улетела в свадебное путешествие на Бора-Бора.
  • Джон из бухгалтерии только что отвёз жену в трехзвёздочный ресторан Мишлен на юбилей.

Вам не просто хочется идти в ногу с соседом, а ещё с Ким Кардашьян, Стивеном Спилбергом, ну или по крайней мере с Филипом Киркоровым. Вот в чём загвоздка. Постоянное давление и ощущение, что ты находишься где-то позади, заставляют нас искать «большие возможности». У каждого поколения есть такие свои инвестиционные возможности и казалось, что критпа – наш шанс. «Пузырь» начал надуваться, потому что люди перестали думать о технологиях, а искали просто средство для обогащения.

Ошибки и когнитивные предубеждения

Вкладывая деньги в криптовалюту, Чарльз Нго допустил множество ошибок. Часть из них спровоцировали слепые пятна в принятии решений. Вполне вероятно, что в будущем он найдёт ещё больше таких «косяков», но пока что вот основные.

Чрезмерное групповое мышление и предвзятость

  • Групповое мышление – это, в данном контексте, когда определённая группа людей принимает совместно нерациональные решения.
  • Предвзятость – тенденция искать и интерпретировать информацию таким образом, чтобы она подтверждала ваши, существовавшие ранее, убеждения.

Круг общения Чарльза состоит в основном из специалистов по партнёрскому маркетингу и ботаников – то есть из таких людей, которые скорее всего будут приобретать крипту. Источники, которые он читал, были полны группового мышления. Когда Нго планировал купить какую-нибудь монетку, он отправлялся на Реддит, в её подраздел. Естественно, там были сплошные позитивные сообщения. Любые негативные и отвлекающие новости автоматически понижались.

Когда Чарльз впервые увидел, что «Биток» просел с $17,000 до $12,000, всё его окружение придерживалось следующих мнений:

  • держать (не продавать);
  • покупать Биткойны со скидкой.

Было трудно вести рациональные дискуссии, потому что все инвестировали в успех Биткойна. Одним из лучших решений в таком случае является поиск «адвоката дьявола». В любом случае, когда вам нужно принять важное решение, ищите людей с противоположными взглядами. Работает практически в любой жизненной ситуации. Когда цены на криптовалюту начали падать, нужно было послушать аргументы противников Биткойна.

Принятие любой информации, как факта

Рынок монет находился в ажиотаже, потому что у каждого был стимул повышать цены. Слухи быстро становились «фактами». Достаточно вспомнить две ситуации.

Во-первых, Tron активно хайпили, как отличный вариант для инвестиций. Шумиха базировалась на том, что основатель, Джастин Трон, был якобы протеже Джека Ма (основатель Alibaba). Их совместную фотографию пихали повсюду.

Джастин Трон и Джек Ма

Может так кажется только мне, но похоже ведь на фанатскую фото с конференции? Разве нет? И всё же все купились на неё, как на подтверждение того факта, что Алибаба войдёт в крипту через Трон.

Откуда появилась история о Джастине, как об «ученике» Джэка Ма? Видимо, Джэк открыл новый университет в Китае и Джастин там был одним из студентов. Это всё равно, что говорить о себе, как о протеже Ломоносова, учась в Московском государственном университете имени М.В.Ломоносова. Но так оно не работает.

Во-вторых, все пытались построить «партнёрские отношения». Название данной игры – хайп. Любая новость могла добавить миллиард к рыночной капитализации. Каждая, даже самая ничтожная монетка, пыталась заявить о себе, как о партнёре одной из компаний Fortune Global 500 (рейтинг крупнейших мировых компаний). Эппл, Тойота, Волмарт… Проблема заключалась в том, что в большинстве случаев детали партнёрства не упоминались.

Представьте, что вы – небольшая кофейня. И каждую пятницу вы доставляете кофе в небольшой местный офис PriceWaterCooper. Сделаете ли вы пресс-релиз и объявите, что у вас партнёрство с PWC? Ну … это как раз то, что случилось с криптой.

Игнорирование большого количества «чёрных лебедей»

Одна из лучших инвестиций Чарльза была в монету Nano (ранее – RaiBlocks). Он рано о ней узнал и смог купить по 50 центов за штуку. Потом она взлетела до 33 долларов. Затем произошло нечто невообразимое. В то время вы могли купить RaiBlocks только через сайт под названием BitGrail. Короче говоря, на сайте были уязвимости, которыми начали пользоваться определённые люди. И цена рухнула. Никто не ожидал. Это был первый «чёрный лебедь» (теория Нассима Николаса Талеба, рассматривающая труднопрогнозируемые и редкие события, которые имеют значительные последствия).

Второй случай касается монетки Oyster Pearl. Представьте, что вы инвестируете в компанию, где основатель был полностью анонимным, и даже его сотрудники не знали, кто он такой. Тревожный звоночек, верно? Но это не помешало Нго вложиться. Основатель монеты, под псевдонимом Бруно Блок, выпустил и тут же продал 300,000 токенов за $300,000. Разразился скандал, цена упала. Дерьмо случается, как говорится.

И поскольку криптоиндустрия практически никак не регулировалась, мошенничества становилось всё больше.

В погоне за дерьмовыми монетами

Когда Чарльз впервые начал инвестировать в криптовалюту, то провёл множество исследований в данной области. На изучение некоторых монет он тратил недели. И знаете, что случилось? Стало казаться, что каждая монета показывала взрывной рост. Каждая, за исключением тех, в которые он вкладывался. Нет, они росли, но рост был очень незначительным.

В какой-то момент Нго понял, что это не инвестиции, а азартные игры. Поэтому он перестал фокусироваться на исследованиях, так как они ничего не значили.

  • Хм, у этой монеты довольно хороший веб-сайт. Должно быть у них компетентная команда. Бум $10k.
  • Ого, все говорят об этой монете в комментариях на Ютубе. Бум $15k.

И через неделю эти монеты удваивают свою стоимость. А в конце оказываются полностью бесполезными.

Нейроны азартных игр

Как признаётся Чарльз, у него существует несколько пристрастий, которые могут всё испортить. Одно из них – компьютерные игры. Он не может из-за этого играть в MMORPG (например, World of Warcraft) или в MOBA (DOTA 2 или League of Legends). Потому что есть в них что-то притягательное, что заставляет его зависать целый день без еды. И он предпочитает держаться от этого подальше.

Другое пристрастие Нго – гемблинг. Он активно играл в покер, но в какой-то момент ему пришлось уйти. Был большим поклонником UFC (бои без правил), но не мог наслаждаться боями, если не делал ставки у букмекеров. Однажды даже пропустил деловую встречу с крупным рекламодателем, потому что не хотел терять стрик в Крэпс (игра в кости).

К счастью, по-настоящему серьёзных проблем с азартными играми у Чарльза не было. Он всегда понимал, что если будет продолжать делать ставки, то добром это не кончится. Несколько лет назад Нго поклялся больше никогда не играть. Но тут пришла криптовалюта.

Представьте, что вы вкладываете $10,000 в монету, а затем следите, как она взлетает в небеса в течение недели. Всё начиналось, как инвестиции, а закончилось рулеткой.

Курсы криптовалют

Не выводить… Никогда

В 2018-м Нго наблюдал, как его портфель медленно, но верно дешевеет. Каждый месяц он подсчитывал оставшийся капитал и покорно продолжал ничего не предпринимать.

Почему же не вывести деньги? Во-первых, Чарльз не мог справиться со страхом. Вдруг он сейчас всё выведет, а через месяц каждая монетка будет стоить в 10 раз больше? Риск всегда побеждал в его уме прибыль.

Во-вторых, если бы Нго всё потерял, то, по его словам, это бы никак не отразилось на его текущей жизни. Тут кроется ещё одна ошибка. Он не уважал деньги, которые зарабатывал.

Третьей причиной явилось желание доказать самому себе, что у него есть внутренний стержень. Типа, буду держать во что бы то ни стало. Тут можно провести аналогию с обывателями, которые представляют себе, что бы было, если бы они купили акции Эппл в 1980-е и до сих пор бы их не продали.

Вместо всего этого необходимо было изначально подобрать для себя инвестиционную стратегию и придерживаться правил.

Ошибки, сделанные другими людьми

Многие люди попали в тяжёлую ситуацию из-за крипты.

  1. Кража монет

У людей похищали физические носители Nano Ledger S (аппаратный кошелёк для криптовалют). Аналогично у многих взламывали ноутбуки.

  1. Налоги и комиссии

Когда вы продаёте или тратите криптовалюту, с вас списывают определённый процент. Вот пример такого сценария:

  • Вы купили Биткойны по $5,000.
  • Через несколько месяцев монета стоит $15,000. Вы решаете, что хотите купить Эфириум, и переводите в него Биткойны.
  • В данном случае ваша прибыль составила $10,000 и с неё вы должны заплатить налоги. Их величина зависит от страны проживания, от вашей налоговой ставки и от того, как долго вы держали Биткойн (краткосрочный или долгосрочный прирост капитала).

Что произойдет, если ваш Ethereum стоимостью 15,000 долларов сейчас стоит 2,000 долларов? Не имеет значения … вы всё ещё должны заплатить налоги с той суммы. Подавляющее большинство «криптоинвесторов» считали, что они не должны платить никакие налоги. Но это не так. Таким образом многие не только потеряли все свои «инвестиции», но ещё и должны остались.

  1. Инвестиции, которые вы не можете себе позволить

Первое правило инвестирования: не вкладывать больше, чем вы можете себе позволить потерять. Очень и очень немногие следовали этому правилу в период лихорадки крипты. Тысячи людей занимали деньги, начиная с друзей и заканчивая банками, покупали криптовалюту на пике и теперь не могут рассчитаться с кредиторами.

Уроки на будущее

Чарльз Нго закончил университет в 2007 году и до 2009-го не имел достаточно для инвестиций денег. Он был на огромном «бычьем» рынке в последнее десятилетие. Не сталкивался с крушением доткомов или ипотечным кризисом. Это привело к чрезмерной агрессии на поприще инвестиций. Крах и потеря денег позволила ему получить ценный инвесторский опыт.

Несмотря на солидный удар по карману, Нго не жалеет, что пережил всё это. Сейчас он начал по-другому относиться к инвестициям.

Криптоинвесторы

  1. Первым делом инвестируй в себя и в свой бизнес

Эта философия привела его туда, где он сейчас находится – на место одного из самых влиятельных аффилиатов CPA-индустрии. Инвестируйте в знания, в своих сотрудников, в собственную компанию.

  1. Максимальный упор на пенсионные счета и налоговые льготы

401k (наиболее популярный пенсионный план частной пенсионной системы в США), Roth IRA (план, не облагающийся налогами, при определённых условиях), HSA (экономически выгодный сберегательный медицинский счёт, доступный налогоплательщикам в Соединенных Штатах) и т.д. Экономия на налогах – это, в какой-то степени, бесплатные деньги.

  1. Всё в VTSAX

VTSAX расшифровывается, как Vanguard Admiral Shares. Это индексный фонд, который отслеживает весь рынок США.

Инвестируйте в то, в чём разбираетесь. В чём больше всего разбирается Чарльз Нго? В партнёрском маркетинге. Вот в него и нужно в таком случае вкладывать деньги. Он не инвестирует в недвижимость, потому что не разбирается в ней. А индексные фонды, по его мнению – это способ выйти вперёд, не имея «преимуществ». Но, как по мне, тоже идея сомнительная, если вы в этом ничего не понимаете.

В прошедшем году Нго не поспевал за рынком крипты. Сейчас он думает, что очередной «забег быков» будет в этой сфере через 2-3 года. К тому времени технологии станут более зрелыми, и люди в очередной раз не смогут устоять перед очарованием лёгких и быстрых денег.

Но Чарльз, по его собственным словам, будет отныне придерживаться того, в чём разбирается. Чего и вам советует.

А вы поддались всеобщей истерии криптовалюты? Много потеряли? Поделитесь в комментариях.

Источник информации: charlesngo.com.

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ? ПОДЕЛИСЬ С ДРУЗЬЯМИ!


СТАТЬИ ИЗ РУБРИКИ:

Анонсы

Telegram-канал


RSS-лента


Подписаться в Facebook


Подписаться в ВК


Следуй за мной в Twitter


Получать на email:


Рекомендую
Cityads - партнёрская система с оплатой за результат (CPA). Лью покупной и "бесплатный" трафик со своих и чужих сайтов.
MFC.guru

Gogetlinks - биржа ссылок. Продаю дорогие "вечные" ссылки со своих качественных сайтов.
Rotapost.ru

Kwork - биржа фриланса: всё по 500 рублей.
Miralinks.ru

Pokerstrategy - играю в покер, просто хобби.